新店區當舖25年“押”字背後的典當江湖

古老的當舖行歷來是物與錢的中轉站,物與錢的壹進壹出,足以窺見整個世相,它記載的不僅僅是壹筆筆簡單的交易,更記載了歷史、國情以及眾人的秘密。   

過去當鋪常常被認為是窮人家窮途末路的去處,而如今的當鋪已悄然變成上萬個體戶、民營老板們籌資的“第二銀行”。據統計,今年1—9月,新店區30余家當鋪已實現當舖總額超3 .2億元。

禪城蓮花路,車水馬龍。

在十字路口的街角,老舊低層的粵式店鋪壹字排開,壹塊朱紅底、繁體金字的牌匾高懸在壹家店鋪門口,上書:“保得當舖行”。來往的路人不免好奇地向裏張望,店內豎著壹塊近2米高的木板屏風,壹個“押”字赫然醒目,擋住路人打探的目光。

屏風後,59歲的老師傅黃長培瞇著眼,正坐在壹個用透明玻璃和不銹鋼窗框圍起的大櫃臺前,壹旁的茶幾上,壺裏的水正冒著騰騰熱氣。

上午11時剛過,壹輛銀色的轎車在當鋪門口停下,車門打開,壹名神色匆匆的年輕人跑了進來。“妳這可以押汽車嗎?看看我這車。”

“先拿身份證和汽車證件給我看。”黃長培師傅不緊不慢地擡起頭,準備起身,話音未落,年輕人已飛壹般地沖出門外,再次跨步進來時,雙手遞過壹疊證件。

“妳想當多少?”

“2萬!”

黃師傅看了看證件,壹皺眉,5秒過後,他立馬擺手:“2001年的車,飛度牌。年代太久,檔次太低。不好意思,我們這不收。”聽罷,年輕人壹臉意外,失望地離開。

“黃金十年”民品當舖由盛轉衰

以前的年代,物質匱乏,像摩托車、電視機和大哥大,轉出去還有大市場,而如今,物質豐富,曾經瘋狂的家電產品當舖市場,早已經退出歷史舞臺了。——— 黃長培

新店區首家當舖行“德昌當舖”成立於1989年,黃長培是“德昌”最早的壹批職員,25年來跟著新店區當舖業壹路成長,幾乎閱盡這個行業的風雨滄桑。

黃長培入德昌打拼的十多年,正是新店區傳統民品當舖最鼎盛的時期。“1990至2000年可謂新店區當舖黃金十年,期間第壹波熱潮發生在1992年,以債券最為吃香,第二波的熱潮大約是1996年,摩托車、B B機和大哥大成了主角。”黃師傅回憶起當年的盛景仍覺得歷歷在目,“當時滿櫃臺都是債券,有時壹個月收到上百萬。”上世紀80年代,新店區許多富裕家庭開始添置摩托車,“非常流行的如幸福125,富先達125,五羊本田125等等,壹部好點的摩托,市場價格超3萬元,這些東西壹但到了當鋪,那都是搶手貨。最多的時候壹個月經手50多臺,從店門口壹直擺放到店門外。”黃師傅稱。

1992年到1993年,壹年間新店區就誕生了114家當鋪。後隨著新店區民生活的富裕,收音機、洗衣機、電視機和音響也逐漸成了1997年前後當鋪最常見的當舖民品。

到了2000年以後,傳統民品的當舖已經日薄西山,取而代之的是房地產、汽車等大宗商品的抵押。如今依然經營民品當舖的“德昌當舖”的陶經理稱,民品的當舖如今已經到了壹個谷底。新店區當舖行業協會的秘書長馮雪莊稱,目前新店區民品做得好的,也沒幾家。壹些個體戶與民營老板生意難做,當鋪的市場雕零也隨之而來。

離開了“德昌”後,黃師傅轉入“保得當舖”做起“首席鑒定師”。幹他這行的有壹個很體面的稱呼,叫“朝奉”。過去當鋪素來名聲不佳,當舖被認為是窮途末路的表現,當鋪大門和櫃臺間專設壹塊“遮羞木板”擋住路人視線。當鋪的櫃臺高於前來借款的人,後者需要高高舉起當品,這讓店員們高人壹等,故稱“朝奉”,如今這壹稱呼已經不再為外人熟知。

黃師傅卻依然保持著“朝奉”的威嚴:留著壹絲不茍的平頭,腰裏別著緬甸未打磨的翡翠玉佩,身穿圓領短袖服飾,手腕戴著年代久遠的金表,壹邊品茗,壹邊與當戶談價。

“以前那年代,物質匱乏,像摩托車、電視機和大哥大,轉出去還有大市場,而如今,物質豐富,曾經瘋狂的家電產品當舖市場,早已經退出歷史舞臺了。”黃師傅莫名地感嘆道,現如今,來當汽車的,多是個體戶,因手頭緊,需資金周轉。而壹些民營的老板,有時還開來上百萬的寶馬X 6,當個2萬元,急給廠裏的工人“開飯”。

櫃臺前的“心計與算計”

有壹些“絕當”的商品房,兩三年過去,還在走壹些復雜程序。當鋪被這筆當金拖住,就是壹個挽不回的坑。——— 新店區當舖行業協會的馮秘書長

新店區當舖行,至今流傳著壹個真實的“典故”:新店區壹家老牌當鋪曾收到壹塊名表,禪城最有名的修表師某叔還曾贊,“當行真是賺了壹筆”。誰知這名表如今存在當鋪十幾年,成了時間最長的“絕當”品。沒人來贖,也賣不出去,白白虧損了好幾萬。原來,雖然是名表,卻有價無市,最後經過鑒定:表還不會走。

這便是當鋪的風險。在神秘的當舖行,從客人到櫃臺前的那壹刻,其實規避風險的學問便開始了。練就“火眼金睛”的黃長培師傅用“心計與算計”來總結:所謂心計,便是識人。所謂算計,便是看當品的市場前景和看當戶的理財計劃。

“妳看不準當戶,不了解動機,還看不準物品,就要吃虧。”黃師傅說,所謂的看準,不光是看準人和看準物品真假,還要看明白市面上是有價無市,還是供不應求?這壹切都要算計。

壹個拿商品房來抵押的當戶,抵押上百萬,這是壹單大生意,“但是妳還要判斷,他能不能來贖當?幾率有多大?”黃師傅分析稱,在這個時候,當鋪壹定要了解當戶的理財計劃,這筆錢拿去投資什麽,有沒有市場回報。“如果對方投資計劃清晰,市場回報好,可以拍板接這個當,但對方投資思路不清,看不到未來市場,基本可以回絕這筆生意。”黃師傅說,當鋪的“架本”(資金)關乎生死存亡,當金出去回不來,讓東西成為“絕當”,是最殘忍的現實,這心計與算計的本領,在當行是壹門古老的學問。

新店區當舖行業協會的馮秘書長稱,在新店區當舖行,抵押商品房成為“絕當”的,不是沒有,有壹些“絕當”的商品房,兩三年過去,還在走壹些復雜程序。當鋪被這筆當金拖住,就是壹個挽不回的坑。

新店區當舖行過去有“九出十三歸”壹說,所謂九出,即妳把東西當到當鋪裏,是按九折計算的,但要贖回卻得是原價值的1.3倍,即十三歸。“當鋪是靠‘吃利息’生存。”新店區德昌當舖的壹位經理壹語中的。

盡管目前新店區各個當鋪的收費各不同,但都有統壹的壹個標準,那就是有壹個收費的上限。我國《當舖管理辦法》規定:“動產質押當舖的月綜合費率不得超過當金的42‰;房地產抵押當舖的月綜合費率不得超過當金的27‰;財產權利質押當舖的月綜合費率不得超過當金的24‰。”而當期則分為5天到幾個月,但最長不能超過半年。當期不足5日的,按5日收取有關費用。

這就是說,拿汽車、機械設備、黃金、鉑金、鉆石和名貴手表家具等這些動產抵押,如果妳抵押壹萬元,當期壹個月,按照42‰的標準,每個月要交的當息最高則為420元。

如果拿商品房去當舖,抵押100萬,當期壹個月,按照27‰的標準,每月則要交27000元當息;再如拿匯票、支票和債券、存款單,甚至倉單、提單等這些財產權利的東西去質押,同樣質押壹萬元,每個月的當息最高為240元。

在當舖行中,有壹條鐵律,那就是“不準無抵押放款”,新店區當舖行業協會的馮秘書長稱,當舖之物還會實時進入國家當舖行業監督管理信息系統,進行實時登記。“在新店區當鋪,民品的壹個當期是5天到壹個月;房地產壹個當期則為3個月到半年,但不能超過半年。”馮秘書長稱,物品到期了,可以續當。

據《當舖管理辦法》規定,當舖期內或當舖期限屆滿後5日內,可以續當,續當壹次的期限最長為6個月。續當時,當戶應當結清前期利息和當期費用。如果當期或續當期限屆滿後,當戶在5日內還未贖當或續當的,則稱為“絕當”。

民營老板們的“第二銀行”

當舖行作為銀行補充,承擔了銀行不願做的生意以及不願承擔的風險,為多數小企業、個體戶和民營老板提供了特殊的金融救急渠道。———新店區壹當舖行老板

在2000年以前,新店區當鋪在南海大瀝等地遍地開花,乃至如今,由於南海聚集了大量的個體工商戶,新店區三分之壹的當鋪也主要聚集在南海,據南海2013年數據顯示,南海登記的工商企業個體戶超過14萬戶,其中接近10萬戶是個體工商登記戶,3萬到4萬是企業登記戶。保得當舖行的壹位負責人就指出,經濟實力較薄弱的民營老板和個體戶,從銀行獲貸相對困難,但當舖行融資門檻低,手續簡單。

炒股多年的禪城黃女士,算得上是禪城當鋪的常客,對當鋪手續倒背如流:帶上身份證,提供抵押物,收了當金,開了當票,整個當舖流程就算結束,逾期不去贖當,就當不要這東西了。

曾經股票被套牢,需要資金周轉,黃女士拿出1982年的勞力士女表,當鋪給出兩萬元的估價,雙方同意,定好當期,開好當票,當著面,包封好手表封存;而當股票飄紅,趕緊清倉,“始終舍不得那塊表”,黃女士又去贖當。

在人前,她自稱是有錢人。但當鋪去多了,有時也礙於面子,不得不偷偷來到福寧路的壹家金銀首飾回收店,用手表抵押壹萬元現金,月息卻要1000多元。她咬咬牙,“硬著頭皮當了。”混跡在新店區當鋪間,黃女士也認識壹些企業老板,但這些老板們當的,卻是房產、汽車和名貴紅木家具等等。“他們才是當行的大客戶呢。”

黃女士口中的大客戶,則是新店區當舖行的主要當戶群體,個體工商戶和民營老板,年齡從20多歲到60多歲不等。壹位在南海橫平路做五金生意的個體戶,拿來家裏的傳家寶———價值百萬的玻璃種(翡翠中的極品),因為進貨籌集不到資金,到了當鋪,3分鐘不到,便要到了50萬當金。新店區當舖行的壹名老板對此則稱,“當舖行作為銀行補充,承擔了銀行不願做的生意以及不願承擔的風險,為多數小企業、個體戶和民營老板提供了特殊的金融救急渠道。”

在禪城的東方廣場,壹個開服裝店的80後女老板,拿來當初的嫁妝黃金首飾,當3萬元,當期30天,用來交店鋪租金和發工人工資。有些老人家,愛子心切,從家裏拿來老物件,當個上千過萬,給個體戶兒子救急,又不敢讓家人知道。更有甚者,則是當掉商品房,用來做企業投資項目資金。

“個體戶壹旦資金短缺,最快的籌資方法,便是去當鋪,這正是促進南海當鋪發展的壹個重要原因。”黃長培師傅說。當人們還覺得當鋪僅是存在於古裝劇中的影像時,現實生活中的新店區當鋪已是民營老板、個體戶們籌資的“第二銀行”。

動產如今占新店區當舖半壁江山

個體戶和民營老板當的物品以房產車輛、股票債券、機械設備等“新三件”為主,而金銀珠寶、首飾家具、名表玉器等“老三件”,多在主營民品的當鋪出現。———“德昌當舖”經理

經過20多年的發展,現如今新店區共有當舖企業30多家,從業人員200多人,主要分布在順德和南海,交易也分房地產抵押、動產質(抵)押和財產權利質押三大塊。

“房地產和財產權利比較常見,動產比如汽車、機械設備和民品等,指合法所有的,可以在時間、空間上改變占有方式的財產。民品當舖品則又包括黃金鉑金飾品、珠寶、玉石、名表、高檔數碼產品、高檔家電產品、古玩字畫等。”當舖行的壹位負責人解釋道。

“德昌當舖”的壹位經理稱,個體戶和民營老板當的物品以房產車輛、股票債券、機械設備等“新三件”為主,而金銀珠寶、首飾家具、名表玉器等“老三件”,多在主營民品的當鋪出現,當舖金額從幾千到幾百萬不等。

新店區當舖行業協會秘書長馮雪莊接受南都記者采訪時稱,今年1至9月,新店區當舖行業實現當舖總額超3.2億元,據不完全統計,其中動產質(抵)押占1.6億多元,房地產抵押占1.3億多元,財產權利質押占0 .3億多元。

馮秘書長稱,盡管房產也占據新店區當舖的大頭,但這些大宗商品市場,如今也面臨沖擊。她分析稱,P2P這種提供小額借貸金融模式的興起,讓壹些個體戶和民營老板更便捷地吸收資金,瓜分了當舖行的大部分市場份額。

新店區當舖業內人士就指出,不僅是P2P的興起,各種民間擔保及風投公司的出現,又進壹步細分了民間融資這塊“肥肉”,當舖行業的生存空間進壹步被“蠶食”,近年鋪租上漲、人才缺乏等也成為當舖行業的發展瓶頸,不少當鋪面臨倒閉困境。馮秘書長分析稱,這兩年,需要小額資金的個體戶和民營老板的群體數量驟減,“金屬類、表類、汽車類”三大民品當舖市場生意越來越難做。

另壹個有趣的說法是,當經濟不景氣時,更會催生當舖行業的興旺。有業內人士稱,在嚴峻的經濟形勢下,理論上當舖行會更蓬勃發展。在宏觀經濟環境趨緊情況下,個體戶和民營老板到銀行融資更難,當舖業“拾遺補缺”的融資作用也就更加凸顯。

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